O que é o Medicare Part D?
Depois de se inscrever no Medicare Parte A e Parte B, Medicare original, você pode se inscrever no Medicare Parte D. Os planos de medicamentos sujeitos a receita médica do Medicare ajudam a cobrir quaisquer medicamentos prescritos que não sejam cobertos pelo seu plano original do Medicare.
Inscrição
Você é elegível para se inscrever em um plano do Medicare Parte D durante o período inicial de inscrição no Medicare. Este período é executado 3 meses antes, o mês de, e 3 meses após o seu 65 º aniversário. Também existem períodos adicionais de inscrição no Medicare Part D, como:
- De 1º de abril a 30 de junho: Você pode se inscrever se tiver se inscrito no Medicare Parte B durante o período geral de inscrição na Parte B (1º de janeiro a 31 de março).
- 15 de outubro a 7 de dezembro: você pode se inscrever se já estiver inscrito nas partes A e B, mas ainda não se inscreveu na Parte D ou se deseja mudar para outro plano da Parte D.
Cada plano da parte D do Medicare possui uma lista de medicamentos prescritos, chamados formulários. Os formulários do plano de medicamentos prescritos abrangem medicamentos de marca e genéricos das categorias de medicamentos comumente prescritos. Antes de se inscrever em um plano da parte D, verifique se seus medicamentos estão cobertos pelo formulário do plano.
Quando você se inscreve na Parte D, há taxas de plano além dos custos originais do Medicare. Essas taxas incluem uma franquia anual de medicamentos, prêmio mensal do plano de drogas e copagamentos e co-seguro de drogas.
Franquias
A franquia da parte D do Medicare é a quantia que você pagará todos os anos antes que seu plano do Medicare pague sua parte. Alguns planos de medicamentos cobram uma franquia anual de US $ 0, mas esse valor pode variar dependendo do fornecedor, da sua localização e muito mais. O valor dedutível mais alto que qualquer plano da Parte D pode cobrar em 2020 é de US $ 435.
Prémios
O prêmio do Medicare Part D é o valor que você pagará mensalmente para se inscrever no seu plano de medicamentos sujeitos a receita médica. Como franquias de US $ 0, alguns planos de medicamentos cobram um prêmio mensal de US $ 0.
O prêmio mensal para qualquer plano pode variar de acordo com uma variedade de fatores, incluindo sua renda. Se sua renda estiver acima de um determinado limite, talvez você precise pagar um valor de ajuste mensal relacionado à renda (IRMAA). Esse valor ajustado para 2020 é baseado na sua declaração de imposto de 2018.
Estas são as IRMAAs da Parte D, com base no nível de renda como um registro individual na sua declaração de imposto de renda:
- $ 87.000 ou menos: nenhum prêmio adicional
- $ 87.000 a $ 109.000: + $ 12,20 / mês
- $ 109.000 a $ 136.000: + $ 31,50 / mês
- $ 136.000 a $ 163.000: + $ 50,70 / mês
- $ 163.000 a $ 499.999: + $ 70,00 / mês
- R $ 500.000 e acima: + R $ 76,40 / mês
Os limites são diferentes para as pessoas que arquivam em conjunto e as que são casadas e arquivam separadamente. No entanto, o aumento mensal sempre varia de US $ 12,20 a US $ 76,40 extras por mês, dependendo da sua renda e do status do depósito.
Copays e cosseguro
Os valores de copagamento e cosseguro do Medicare Parte D são os custos que você paga após o pagamento da franquia da Parte D. Dependendo do plano escolhido, você deve pagar co-pagamentos ou taxas de cosseguro. Um copagamento é uma quantia definida que você paga por cada medicamento, enquanto o cosseguro é a porcentagem do custo do medicamento pelo qual você é responsável pelo pagamento.
Os valores do copagamento e do co-seguro da Parte D podem variar de acordo com o “nível” em que cada medicamento está. O preço de cada medicamento no formulário do plano de medicamentos aumenta conforme os níveis aumentam. Por exemplo, seu plano de medicamentos controlados pode ter o seguinte sistema de camadas:
| Camada | Custo de copagamento / cosseguro | Tipos de medicamentos |
|---|---|---|
| camada 1 | baixo | principalmente genérico |
| camada 2 | médio | marca preferida |
| Nível 3 | Alto | marca não preferida |
| nível de especialidade | Altíssima | marca de alto custo |
Devo obter o Medicare Part D ou um plano do Medicare Advantage?
Ao se inscrever no Medicare, você tem a opção de escolher um Medicare Parte D ou um plano Medicare Advantage (Parte C) para atender às suas necessidades de cobertura de medicamentos controlados.
Prós e contras do Medicare Advantage
A maioria dos planos do Medicare Advantage inclui cobertura de medicamentos controlados, além de outras opções de cobertura, como odontológica, visão, audição e muito mais. Essa cobertura adicional pode levar a um aumento nos custos gerais, e você pode acabar pagando mais por um plano do Medicare Advantage do que apenas adicionando a Parte D ao seu plano original.
Além disso, alguns planos do Medicare Advantage HMO podem limitar sua cobertura a médicos e farmácias da rede. Isso significa que seu médico ou farmácia atual pode não estar coberto pelo plano Medicare Advantage no qual você deseja se inscrever.
Pena de inscrição tardia
Independentemente de você escolher o Medicare Parte D ou um plano do Medicare Advantage, o Medicare exige que você tenha alguma forma de cobertura de medicamentos controlados. Se você ficar sem cobertura de medicamentos controlados por um período de 63 dias consecutivos ou mais, depois de se registrar no Medicare, será cobrada uma penalidade permanente do Medicare Parte D. Essa taxa de penalidade é adicionada ao seu plano de medicamento com receita médica todos os meses em que você não está inscrito.
A penalidade de inscrição tardia no Medicare Parte D é calculada multiplicando o “prêmio nacional de beneficiário de base” por 1% e depois multiplicando esse valor pelo número de meses completos que você passou sem cobertura. O prêmio de beneficiário da base nacional é de US $ 32,74 em 2020, então vamos ver como essa penalidade pode ser para alguém que se inscrever no final de 2020:
- O período de inscrição inicial do Sr. Doe termina em 31 de janeiro de 2020.
- O Sr. Doe não se inscreve na cobertura credível de medicamentos controlados até 1º de maio de 2020 (90 dias depois).
- O Sr. Doe deve uma multa de US $ 0,33 (US $ 32,74 x 1%) por mês por ficar sem cobertura (3 meses).
- O Sr. Doe pagará uma penalidade de prêmio mensal de US $ 1,00 (US $ 0,33 x 3 = US $ 0,99, arredondado para os US $ 0,10 mais próximos) daqui para frente.
A penalidade de inscrição tardia está sujeita a alterações à medida que o prêmio do beneficiário da base nacional muda a cada ano.
O que é uma lacuna de cobertura?
A maioria dos planos da Parte D do Medicare tem uma lacuna de cobertura, também chamada de "buraco de rosca". Essa lacuna de cobertura ocorre quando você atinge o limite do que seu plano da parte D pagará pelos medicamentos prescritos. Esse limite é inferior ao valor da cobertura catastrófica, no entanto, o que significa que você terá uma lacuna na cobertura.
Veja como a lacuna de cobertura do Medicare Parte D funciona em 2020:
- Dedutível anualmente. US $ 435 é a franquia máxima que os planos da Parte D do Medicare podem cobrar em 2020.
- Cobertura inicial. O limite de cobertura inicial para os planos Medicare Parte D em 2020 é de US $ 4.020.
- Cobertura catastrófica. O valor da cobertura catastrófica entra em vigor assim que você gastar US $ 6.350 do bolso em 2020.
Então, o que acontece quando você está na lacuna de cobertura do seu plano da parte D? Isso depende do seguinte:
Medicamentos de marca
Depois de preencher a lacuna de cobertura, você não deve mais de 25% do custo dos medicamentos prescritos por marca cobertos pelo seu plano. Você paga 25%, o fabricante paga 70% e seu plano paga os 5% restantes.
Exemplo: se o seu medicamento com marca registrada custar US $ 500, você pagará US $ 125 (mais uma taxa de distribuição). O fabricante do medicamento e seu plano da parte D pagarão os US $ 375 restantes.
Medicamentos genéricos
Depois de atingir a lacuna de cobertura, você deverá 25% do custo dos medicamentos genéricos cobertos pelo seu plano. Você paga 25% e seu plano paga os 75% restantes.
Exemplo: se o medicamento genérico prescrito custar US $ 100, você pagará US $ 25 (mais a taxa de distribuição). Seu plano da parte D pagará os US $ 75 restantes.
Cobertura catastrófica
Para compensar a diferença de cobertura, você deve pagar um total de US $ 6.350 em custos diretos. Esses custos podem incluir:
- sua droga dedutível
- seus copagamentos / cosseguro
- seus custos com medicamentos na brecha
- a quantia paga pelo fabricante do medicamento durante o período da rosca
Depois de pagar esse valor imediato, sua cobertura catastrófica entra em ação. Depois disso, você só será responsável por um co-pagamento mínimo ou co-seguro. Em 2020, o valor do co-seguro é de 5% e o valor do copagamento é de US $ 3,60 para medicamentos genéricos e de US $ 8,95 para medicamentos de marca.
Como posso obter ajuda com meus custos com medicamentos prescritos?
Os beneficiários do Medicare que tiverem problemas para atender aos custos com medicamentos sujeitos a receita médica podem se beneficiar do programa Ajuda Extra. Extra Help é um programa do Medicare Part D que auxilia no pagamento de prêmios, franquias e custos de cosseguro associados ao seu plano de medicamentos sujeitos a receita médica.
Para se qualificar para a Ajuda Extra do Medicare, seus recursos não devem exceder um total de $ 14.610 como indivíduo ou $ 29.160 como casal que vive junto. Seus recursos incluem dinheiro em caixa ou no banco, poupança e investimentos. Se você se qualificar para a Ajuda Extra, poderá solicitar, através do seu plano de medicamentos controlados, documentos comprovativos, como um aviso oficial do Medicare.
Mesmo se você não se qualificar para a Ajuda Extra, ainda pode se qualificar para o Medicaid. O Medicaid fornece cobertura de saúde para pessoas com baixa renda e menos de 65 anos. No entanto, alguns beneficiários do Medicare também são elegíveis para cobertura do Medicaid, dependendo do nível de renda. Para verificar se você se qualifica para o Medicaid, visite o escritório local de serviços sociais.
O takeaway
A cobertura da Parte D do Medicare é obrigatória como beneficiário do Medicare, por isso é importante escolher um plano que funcione para você. Ao comprar a cobertura de medicamentos controlados, considere quais de seus medicamentos estão cobertos e quanto custarão.
Com o tempo, os custos do plano de medicamentos sujeitos a receita médica podem aumentar. Portanto, se você estiver com problemas para pagar seus custos, existem programas que podem ajudar.
Para comparar os planos de medicamentos com receita médica Medicare Part D ou Medicare Advantage (Parte C) perto de você, visite a ferramenta Encontre um plano Medicare.gov do Medicare.gov para saber mais.
