O que é o Medigap?
O Medigap é um seguro complementar que você pode comprar para ajudar a pagar por coisas que não são cobertas pelo Medicare Parte A e Medicare Parte B. Alguns exemplos dos custos que podem ser cobertos pelo Medigap incluem:
- franquias para as partes A e B
- co-seguro ou copias para as partes A e B
- custos excedentes para a parte B
- custos de saúde durante viagens ao exterior
- sangue (três primeiras pintas)
As coisas específicas cobertas dependem do plano Medigap que você compra. Existem 10 tipos diferentes de planos Medigap, cada um deles designado com uma letra: A, B, C, D, F, G, K, L, M e N. Cada plano possui diferentes níveis de cobertura.
Empresas privadas vendem políticas Medigap. Cada plano é padronizado, o que significa que ele deve fornecer o mesmo nível básico de cobertura. Por exemplo, uma política do Plano G cobre o mesmo conjunto básico de benefícios, independentemente do custo ou da empresa que o está vendendo.
As políticas Medigap também são garantidas como renováveis, desde que você pague seus prêmios mensais. Isso significa que a companhia de seguros da qual você comprou o seu plano não pode cancelá-lo, mesmo se você tiver problemas de saúde.
Quanto custam os planos Medigap?
Então, quais são os custos reais associados ao Medigap? Vamos examinar os custos potenciais com mais detalhes.
Prémios mensais
Cada apólice do Medigap possui um prêmio mensal. O valor exato pode variar de acordo com a política individual. As companhias de seguros podem definir prêmios mensais para suas apólices de três maneiras diferentes:
- Classificação da comunidade: todos que compram a política pagam o mesmo prêmio mensal, independentemente da idade.
- Classificação por idade da emissão: os prêmios mensais estão vinculados à idade em que você compra uma apólice pela primeira vez, com compradores mais jovens tendo prêmios mais baixos. Os prêmios não aumentam à medida que você envelhece.
- Classificação por idade atingida: os prêmios mensais estão vinculados à sua idade atual. Isso significa que seu prêmio aumentará à medida que você envelhece.
Se você deseja se inscrever em um plano Medigap, é importante comparar várias políticas oferecidas em sua área. Isso pode ajudá-lo a determinar como os prêmios são definidos e quanto você pode esperar pagar por mês.
Lembre-se de que o prêmio mensal Medigap é pago além de outros prêmios mensais associados ao Medicare. Isso pode incluir prêmios por:
- Medicare Parte A (seguro hospitalar), se aplicável
- Medicare Parte B (seguro médico)
- Medicare Parte D (cobertura de medicamentos sujeitos a receita médica)
Franquias
O Medigap em si normalmente não está associado a uma franquia. No entanto, se o seu plano Medigap não cobrir as deduções da Parte A ou da Parte B, você ainda será responsável pelo pagamento.
O Medigap Plan F e o Plano G têm uma opção dedutível alta. Os prêmios mensais para esses planos geralmente são mais baixos, mas você precisará pagar uma franquia antes que eles comecem a cobrir os custos. Para 2020, a franquia é de US $ 2.340.
Co-seguro e copays
Como as franquias, o próprio Medigap não está associado a co-seguro ou copays. Você ainda pode ter que pagar certos co-seguros ou copays associados ao Medicare original se a sua apólice do Medigap não os cobrir.
Limite do próprio bolso
O Medigap Plan K e o Plano L têm um limite imediato. Esse é um valor máximo que você terá que pagar do próprio bolso. Depois de atingir esse limite, esses planos pagam 100% dos serviços cobertos pelo resto do ano.
Fora dos custos de bolso
Existem alguns serviços relacionados à saúde que não são cobertos pelo Medigap. Se você precisar usar esses serviços, precisará pagá-los diretamente. Esses incluem:
- dental
- visão, incluindo óculos
- aparelhos auditivos
- cobertura de medicamentos controlados
- cuidado a longo prazo
- cuidados de enfermagem privados
Comparação de custos do plano Medigap
Abaixo, compararemos os custos dos diferentes planos do Medigap disponíveis em três cidades nos Estados Unidos.
Além disso, também incluímos o custo de um plano Medicare Part C (Advantage) na mesma área. Esses planos incluem cobertura odontológica, visual, auditiva e de medicamentos controlados (Parte D), que são serviços não cobertos pelo Medigap.
| Raleigh, NC (CEP: 27612) | Des Moines, IA (código postal: 50309) | São Francisco, CA (CEP: 94017) | |
| Plano premium A |
$ 79 - $ 217 |
$ 68 - $ 223 |
$ 71 - $ 193 |
| Gama premium do plano B |
$ 114 - $ 248 |
$ 104 - $ 251 |
$ 112 - $ 192 |
| Gama premium do plano C |
US $ 135 –283 |
$ 121 - $ 286 |
US $ 125 - US $ 250 |
| Gama premium do plano D |
US $ 119 - 214 |
$ 116 - $ 232 |
$ 106 - $ 222 |
| Linha premium do plano F |
US $ 127 –283 |
$ 109 - $ 265 |
$ 119 - $ 371 |
| Gama premium Plan G |
$ 94 - $ 208 |
$ 94 - $ 195 |
$ 110 - $ 252 |
| Gama premium Plan K |
$ 47 - $ 97 |
$ 41 - $ 92 |
$ 45 - $ 106 |
| Linha premium Plan L |
$ 77 - $ 136 |
$ 74 - $ 129 |
$ 76 - $ 157 |
| Linha premium Plan M |
$ 104 - $ 157 |
$ 109 - $ 146 |
$ 107 - $ 199 |
| Gama premium do plano N |
$ 84 - $ 217 |
$ 74 - $ 186 |
$ 73 - $ 232 |
| Linha premium do Medicare Advantage |
US $ 0 - US $ 82 |
US $ 0 - US $ 58 |
$ 0 - $ 397 |
Quem pode se inscrever no Medigap?
Existem certas regras associadas à compra de uma política Medigap. Esses incluem:
- Você deve ter o Medicare original (partes A e B), não o Medicare Advantage
- Um plano Medigap cobre apenas uma única pessoa. Isso significa que os cônjuges precisarão adquirir apólices separadas.
- Por lei federal, as companhias de seguros não são obrigadas a vender apólices do Medigap para pessoas com menos de 65 anos. Se você tem menos de 65 anos e possui o Medicare original, talvez não consiga comprar a apólice que deseja.
Além disso, alguns planos do Medigap não estão mais disponíveis para os novos no Medicare e no Medigap. No entanto, as pessoas que já estão inscritas nesses planos podem continuar a recebê-los. Esses planos incluem:
- Plano C
- Avião
- Plano F
- Plano H
- Plano I
- Plano J
Aqui estão as datas importantes para se inscrever no Medigap
Abaixo estão algumas datas importantes para se inscrever em um plano Medigap:
Medigap inscrição aberta
Este período começa no início do mês em que você completa 65 anos e se inscreveu no Medicare Parte B. A inscrição aberta no Medigap dura 6 meses. Durante esse período, você pode adquirir um plano Medigap disponível em sua região.
Fora da inscrição aberta
Você ainda pode adquirir um plano Medigap fora do período de inscrição aberto. No entanto, as companhias de seguros podem optar por não vender uma apólice devido a subscrição médica.
A subscrição médica é um processo usado pelas companhias de seguros para tomar decisões sobre a cobertura com base no seu histórico médico. A subscrição médica não é permitida durante a inscrição aberta no Medigap.
O takeaway
O Medigap é um tipo de seguro complementar que você pode adquirir para ajudar a pagar pelos custos relacionados à saúde que não são cobertos pelo Medicare original. Existem 10 tipos diferentes de plano Medigap padronizado.
O custo de um plano Medigap depende do plano escolhido, de onde você mora e da empresa na qual você compra sua apólice. Você pagará um prêmio mensal pelo seu plano e também poderá ser responsável por algumas franquias, cosseguros e copays.
Você pode primeiro se inscrever em um plano Medigap durante a inscrição aberta no Medigap. É quando você tem 65 anos ou mais e está inscrito no Medicare Parte B. Se você não se inscrever durante esse período, poderá não conseguir se inscrever no plano que deseja no futuro.
