Como o Medicare é financiado?
Em 2017, o Medicare cobriu mais de 58 milhões de beneficiários e o total de gastos com cobertura ultrapassou US $ 705 bilhões.
As despesas com o Medicare são pagas principalmente por dois fundos fiduciários:
- Fundo fiduciário do Medicare Hospital Insurance (HI)
- Fundo fiduciário de seguro médico suplementar (SMI)
Antes de nos aprofundarmos em como cada um desses fundos fiduciários paga pelo Medicare, devemos primeiro entender como eles são financiados.
Em 1935, a Lei Federal de Contribuições de Seguros (FICA) foi promulgada. Esta provisão tributária garante financiamento para os programas Medicare e Previdência Social por meio de folha de pagamento e imposto de renda. Veja como funciona:
- Do seu salário bruto, 6,2% são retidos para o Seguro Social.
- Além disso, 1,45% de seu salário bruto são retidos para o Medicare.
- Se você trabalha em uma empresa, seu empregador corresponde aos 6,2% da Previdência Social e aos 1,45% do Medicare, totalizando 7,65%.
- Se você trabalha por conta própria, pagará 7,65% a mais em impostos.
A provisão de imposto de 2,9% para o Medicare vai diretamente para os dois fundos fiduciários que fornecem cobertura para as despesas do Medicare. Todas as pessoas que trabalham atualmente nos Estados Unidos contribuem com impostos da FICA para financiar o programa atual do Medicare.
Fontes adicionais de financiamento do Medicare incluem:
- impostos pagos sobre rendimentos da Segurança Social
- interesse dos dois fundos fiduciários
- fundos aprovados pelo Congresso
- prêmios das partes A, B e D do Medicare
O fundo fiduciário do Medicare HI fornece financiamento principalmente para a parte A. do Medicare. Na parte A, os beneficiários são cobertos por serviços hospitalares, incluindo:
- atendimento hospitalar hospitalar
- cuidados de reabilitação hospitalar
- cuidados de enfermagem
- cuidados de saúde em casa
- cuidados paliativos
O fundo fiduciário SMI principalmente fornece financiamento para o Medicare Parte B e Medicare Parte D. Na parte B, os beneficiários recebem cobertura para serviços médicos, incluindo:
- serviços preventivos
- serviços de diagnóstico
- serviços de tratamento
- serviços de saúde mental
- certos medicamentos prescritos e vacinas
- equipamento médico durável
- testes clínicos
Ambos os fundos também ajudam a cobrir os custos administrativos do Medicare, como cobrança de impostos do Medicare, pagamento de benefícios e tratamento de casos de fraude e abuso do Medicare.
Embora o Medicare Parte D receba algum financiamento do fundo fiduciário SMI, uma parte do financiamento do Medicare Parte D e do Medicare Advantage (Parte C) vem de prêmios de beneficiários. Para os planos do Medicare Advantage, em particular, quaisquer custos não cobertos pelo financiamento do Medicare devem ser pagos com outros fundos.
Quanto custa o Medicare em 2020?
Existem diferentes custos associados à inscrição no Medicare. Aqui estão algumas que você notará em seu plano do Medicare:
- Prêmios. Um prêmio é o valor que você paga para permanecer registrado no Medicare. As partes A e B, que compõem o Medicare original, têm prêmios mensais. Alguns planos do Medicare Part C (Advantage) têm um prêmio separado, além dos custos originais do Medicare. Os planos da Parte D e da Medigap também cobram um prêmio mensal.
- Franquias. Uma franquia é a quantia que você paga antes que o Medicare cubra seus serviços. A parte A tem uma franquia por período de benefícios, enquanto a parte B tem uma franquia por ano. Alguns planos da Parte D e planos do Medicare Advantage com cobertura de medicamentos também têm uma dedução de medicamentos.
- Copagamentos. Os copagamentos são taxas iniciais que você paga sempre que visita um médico ou especialista. Os planos do Medicare Advantage, especialmente os planos da Health Maintenance Organization (HMO) e da Preferred Provider Organization (PPO), cobram valores diferentes por essas visitas. Os planos do Medicare Part D cobram co-pagamentos variados com base nos medicamentos que você toma.
- Co-seguro. Co-seguro é a porcentagem do custo dos serviços que você deve pagar do próprio bolso. Para o Medicare Parte A, o cosseguro aumenta quanto mais você usa os serviços hospitalares. Para o Medicare Parte B, o cosseguro é um valor percentual definido. O Medicare Part D cobra um co-seguro ou um copagamento pelos seus medicamentos.
- Máximos do próprio bolso. Todos os planos do Medicare Advantage limitam quanto dinheiro você gasta do próprio bolso; isso é chamado de máximo do próprio bolso. Esse valor varia de acordo com o seu plano Advantage.
- Custos de serviços não cobertos pelo seu plano. Se você estiver inscrito em um plano do Medicare que não cobre os serviços necessários, será responsável por pagar esses custos do próprio bolso.
Cada parte do Medicare possui um conjunto diferente de custos, conforme listado acima. Juntamente com os dois fundos fiduciários criados para cada parte do Medicare, alguns desses custos mensais também ajudam a pagar pelos serviços do Medicare.
Custos da parte A do Medicare
O prêmio da Parte A é de US $ 0 para algumas pessoas, mas pode chegar a US $ 458 para outras, dependendo de quanto tempo você trabalhou.
A franquia da Parte A é de US $ 1.408 por período de benefícios, que começa no momento em que você é internado no hospital e termina após ter sido liberado por 60 dias.
O cosseguro da parte A é de US $ 0 nos primeiros 60 dias de sua estadia no hospital. Após o dia 60, seu cosseguro pode variar de US $ 352 por dia nos dias 61 a 90 a US $ 704 para a “reserva vitalícia” dias após o dia 90. Pode até atingir 100% dos custos, dependendo da duração do seu fique.
Custos da parte B do Medicare
O prêmio da parte B começa em US $ 144,60 e aumenta com base no seu nível de renda bruta anual.
A franquia da parte B é de US $ 198 para 2020. Diferentemente da franquia da parte A, esse valor é por ano e não por período de benefícios.
O cosseguro da parte B representa 20% do custo do valor aprovado pelo Medicare. Esse é o valor que o Medicare concordou em pagar ao seu provedor por seus serviços médicos. Em alguns casos, você também deve uma taxa em excesso da parte B.
Custos da parte C do Medicare (vantagem)
Além dos custos do Medicare original (partes A e B), alguns planos do Medicare Advantage também cobram um prêmio mensal para permanecerem matriculados. Se você está inscrito em um plano da Parte C que abrange medicamentos controlados, também pode ser necessário pagar uma franquia, copagamentos e cosseguro. Além disso, você será responsável pelos valores de copagamento ao visitar seu médico ou um especialista.
Custos da parte D do Medicare
O prêmio da parte D varia de acordo com o plano escolhido, o que pode ser afetado pela sua localização e pela empresa que vende o plano. Se você se atrasar na inscrição no seu plano da parte D, esse prêmio poderá ser maior.
A franquia da parte D também difere dependendo do plano em que você se inscrever. O valor máximo dedutível que qualquer plano da parte D pode cobrar é de US $ 435 em 2020.
Os valores de copagamento e co-seguro da Parte D dependem inteiramente dos medicamentos que você está tomando no formulário do seu plano de medicamentos. Todos os planos têm um formulário, que é um agrupamento de todos os medicamentos que o plano cobre.
Custos do Medicare Supplement (Medigap)
O prêmio Medigap varia de acordo com o tipo de cobertura em que você se inscreve. Por exemplo, os planos Medigap com menos inscritos e mais cobertura podem custar mais do que os planos Medigap que cobrem menos.
Lembre-se de que, depois de se inscrever em um plano Medigap, alguns dos custos originais do Medicare agora serão cobertos pelo seu plano.
O takeaway
O Medicare é financiado principalmente por meio de fundos fiduciários, prêmios mensais de beneficiários, fundos aprovados pelo Congresso e juros de fundos fiduciários. As partes A, B e D do Medicare utilizam dinheiro do fundo fiduciário para ajudar a pagar pelos serviços. A cobertura adicional do Medicare Advantage é financiada com a ajuda de prêmios mensais.
Os custos associados ao Medicare podem aumentar, por isso é importante saber quanto você estará pagando do bolso depois de se inscrever em um plano do Medicare.
Para comprar os planos do Medicare em sua área, visite o site Medicare.gov para comparar as opções próximas a você.
