Com todas as alterações feitas nos planos do Medicare no mercado, pode ser difícil restringir o melhor plano para você. Aqui estão algumas coisas para procurar em um plano do Medicare Advantage:
- custos adequados ao seu orçamento e necessidades
- uma lista de provedores de rede que inclui qualquer médico que você gostaria de manter
- cobertura para serviços e medicamentos que você sabe que precisará
- Classificação por estrelas do CMS (detalhes na próxima seção)
Continue lendo para saber o que mais você pode considerar ao comprar planos do Medicare Advantage em sua área.
Classificação por estrelas do Research CMS
Os Centros de Serviços Medicare e Medicaid (CMS) implementaram um Sistema de Classificação de Cinco Estrelas para medir a qualidade dos serviços de saúde e medicamentos fornecidos pelos planos Medicare Parte C (Advantage) e Parte D (medicamento prescrito). Todos os anos, o CMS divulga essas classificações por estrelas e dados adicionais ao público.
Os planos Medicare Advantage e Part D são medidos por uma variedade de fatores, incluindo:
- disponibilidade de exames de saúde, testes e vacinas
- gestão de condições crônicas de saúde
- experiência dos membros com o plano de saúde
- planejar desempenho e reclamações de membros
- disponibilidade e experiência de atendimento ao cliente
- preço, segurança e precisão dos medicamentos
Cada plano das Partes C e D do Medicare recebe uma classificação para cada uma dessas categorias, uma única classificação por estrela individual para as Partes C e D e uma classificação geral do plano.
As classificações do CMS podem ser um ótimo lugar para começar ao comprar o melhor plano de Medicare Advantage em seu estado. Considere pesquisar esses planos para obter mais informações sobre qual cobertura está incluída e quanto custa.
Para ver todas as classificações por estrelas disponíveis do Medicare Part C e D 2019, visite CMS.gov e faça o download dos Dados de classificação por estrelas do Medicare Part C e D de 2019.
Identifique suas prioridades
Todos os planos do Medicare Advantage cobrem o que o Medicare cobre - isso inclui cobertura hospitalar (Parte A) e cobertura médica (Parte B).
Ao escolher um plano do Medicare Advantage, primeiro você deve considerar que tipo de cobertura você precisa, além da cobertura acima.
A maioria dos planos do Medicare Advantage oferece um, se não todos, tipos adicionais de cobertura:
- cobertura de medicamentos controlados
- cobertura odontológica, incluindo exames e procedimentos anuais
- cobertura da visão, incluindo exames anuais e dispositivos de visão
- cobertura auditiva, incluindo exames e aparelhos auditivos
- associações de fitness
- transporte médico
- benefícios adicionais de assistência médica
Encontrar o melhor plano do Medicare Advantage significa fazer uma lista dos serviços para os quais você deseja receber cobertura. Você pode levar sua lista de verificação de cobertura para a ferramenta Encontrar um plano do Medicare 2020 e comparar os planos que cobrem o que você precisa.
Se você encontrar um plano que seja bom para você, não tenha medo de ligar para a empresa para perguntar se ela oferece cobertura ou benefícios adicionais.
Determine suas necessidades de saúde personalizadas
Além de identificar o que você deseja em um plano de saúde, também é importante determinar o que você precisa para suas necessidades de saúde a longo prazo.
Se você tem uma condição crônica ou viaja com frequência, essas coisas podem desempenhar um papel no tipo de plano necessário. Planos diferentes oferecem benefícios diferentes, dependendo da sua situação personalizada.
Dentro do sistema de classificação CMS, você pode descobrir quais planos são altamente classificados para uma variedade de condições crônicas de saúde. Os planos são classificados quanto à qualidade dos cuidados com osteoporose, diabetes, alto nível de açúcar no sangue, pressão alta, doença renal, artrite reumatóide, condições da bexiga e atendimento a idosos (queda, medicação, dor crônica).
O tipo de plano de Medicare Advantage que você possui também é importante. Existem cinco tipos de estruturas de plano que você deseja considerar ao procurar um plano:
- Planos de Organização de Manutenção de Saúde (HMO). Esses planos são focados principalmente em serviços de saúde em rede.
- Planos da Organização de Provedores Preferidos (PPO). Esses planos cobram taxas diferentes, dependendo de os serviços estarem em rede ou fora da rede. (Uma “rede” é um grupo de fornecedores contratados para fornecer serviços para a companhia e plano de seguros específicos.) Isso pode oferecer mais opções para receber atendimento fora da rede.
- Planos de taxa por serviço privado (PFFS). Esses planos permitem que você receba atendimento de qualquer provedor aprovado pelo Medicare que aceite a taxa aprovada do seu plano.
- Planos de Necessidades Especiais (SNP). Esses planos oferecem ajuda adicional para custos médicos associados a condições de saúde crônicas específicas.
- Planos de conta poupança médica do Medicare (MSA). Esses planos combinam um plano de saúde com alta dedução com uma conta poupança médica.
Cada plano oferece opções para acomodar suas necessidades de saúde. Se você tem condições crônicas de saúde, os SNPs são projetados para ajudar a aliviar alguns custos de longo prazo. Por outro lado, um plano PFFS ou MSA pode ser benéfico se você viajar e precisar procurar fornecedores fora da rede.
Discuta quanto você pode pagar
Uma das coisas mais importantes a considerar ao escolher o melhor plano do Medicare Advantage é quanto lhe custará. A ferramenta Localizar um plano do Medicare lista as seguintes informações de custo com os planos:
- prêmio mensal
- Parte B premium
- dedutível anualmente na rede
- dedutível
- máx. dentro e fora da rede e fora do bolso
- copays e cosseguro
Esses custos podem variar de US $ 0 a US $ 1.500 e acima, dependendo do estado de origem, do tipo e dos benefícios do plano.
Para obter uma estimativa inicial de seus custos anuais, considere o prêmio máximo, dedutível e desembolsado no máximo. Qualquer dedução listada é a quantia que você deve desembolsar antes que seu seguro comece a pagar. Qualquer valor máximo pago listado é o valor máximo que você pagará pelos serviços ao longo do ano.
Ao estimar os custos do plano Advantage, considere esses custos e com que frequência você precisará reabastecer medicamentos prescritos ou fazer visitas ao consultório.
Se você precisar de visitas especializadas ou fora da rede, inclua esses custos potenciais em sua estimativa também. Não se esqueça de considerar que seu valor pode ser menor se você receber assistência financeira do estado.
Reveja que outros benefícios você já pode ter
Se você já recebe outros tipos de benefícios de saúde, isso pode levar em consideração o tipo de plano do Medicare Advantage necessário.
Por exemplo, se você já recebe o Medicare original e optou por adicionar a Parte D ou o Medigap, muitas das suas necessidades já podem estar cobertas.
No entanto, você sempre pode fazer uma comparação de cobertura para determinar se um plano do Medicare Advantage funcionaria melhor ou seria mais econômico para você.
Considere se inscrever no Medicare Part D mais cedo
Uma coisa importante a ser observada é que, se você já estiver inscrito nas partes A e B do Medicare, mas não estiver inscrito na Parte C, Parte D ou em alguma outra cobertura de medicamentos controlados, poderá sofrer uma penalidade de inscrição tardia.
Essa penalidade entra em vigor se você não estiver inscrito dentro de 63 dias do seu período inicial de inscrição. Normalmente, essa inscrição é seu aniversário de 65 anos, mas pode ser mais cedo se você estiver com deficiência ou se atender a outros critérios.
Se você receber a penalidade tardia, ela será aplicada ao seu prêmio mensal da parte D permanentemente.
Se você está com dificuldades para encontrar um plano da Parte C, não espere para comprar a cobertura da Parte D ou corre o risco de sofrer uma penalidade permanente no Plano D.
O takeaway
Existem muitos fatores que podem influenciar qual plano do Medicare Advantage você escolhe. Considere a classificação por estrelas do CMS, suas prioridades e necessidades de assistência médica, quanto você pode pagar e que tipo de seguro você possui atualmente.
É importante se inscrever no Medicare antes de completar 65 anos para garantir que você não fique sem cobertura médica. Não esqueça que você tem o poder de procurar o melhor plano de Medicare Advantage que atenda a todas as suas necessidades.
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