Pode ser difícil enfrentar uma nova doença quando jovem, especialmente quando se trata de encontrar um bom seguro de saúde. Com o alto custo do atendimento, é essencial obter a cobertura certa.
Se você ainda não está coberto pelo plano de seus pais ou empregadores, provavelmente precisará procurar cobertura no Health Insurance Marketplace ou em um corretor de seguros. Sob a Lei de Assistência Acessível (ACA), os planos de mercado não podem negar ou cobrar mais pela cobertura quando você tem uma doença como a EM.
Alguns planos podem ter prêmios ou franquias caros. Se você não tomar cuidado, pode acabar pagando muito mais por consultas e medicamentos do que esperava.
Aqui estão sete dicas sobre como navegar no mundo às vezes complicado do seguro de saúde.
1. Descubra se você se qualifica para um seguro de saúde gratuito
O seguro pode ser caro, especialmente com um salário básico. Vale a pena verificar se você se qualifica para o Medicaid. Este programa federal e estadual oferece cobertura de seguro de saúde com pouco ou nenhum custo para você.
Sob a ACA, 35 estados, incluindo Washington, DC, expandiram sua elegibilidade para incluir uma faixa de renda mais ampla. A sua qualificação depende do estado em que você vive.
Para descobrir se você é elegível, visite Medicaid.gov.
2. Veja se você pode obter assistência do governo
Se você não se qualificar para o Medicaid, poderá optar por um programa que ajude com os custos do seguro de saúde. O governo oferece assistência na forma de subsídios, créditos tributários e reduções no compartilhamento de custos quando você compra um plano no mercado de seu estado. Essa assistência financeira pode reduzir significativamente seus prêmios e custos diretos.
Para se qualificar para prêmios reduzidos, você deve ganhar entre US $ 12.490 e US $ 49.960 (em 2020). E para obter ajuda com deduções, copays e cosseguro, você precisa fazer entre US $ 12.490 e US $ 31.225.
3. Descubra quanta cobertura você precisa
A ACA possui níveis de cobertura: bronze, prata, ouro e platina. Quanto mais alto o nível, mais o plano cobrirá - e mais ele custará a cada mês. (Lembre-se de que você pode economizar em prêmios em todos os níveis se se qualificar para assistência federal.)
Os planos Bronze têm os prêmios mensais mais baixos. Eles também têm as franquias mais altas - quanto você terá que pagar por cuidados médicos e medicamentos antes que seu plano comece. Os planos Platinum têm os mais altos prêmios mensais, mas cobrem quase tudo.
Os planos básicos de bronze são projetados para pessoas saudáveis que só precisam de seguro de saúde em caso de emergência. Se você estiver em um regime de medicamentos para esclerose múltipla, pode ser necessário um plano de nível superior. Considere quanto você paga por medicamentos e tratamentos ao escolher um nível.
4. Verifique se o seu médico está no plano
Se há um médico que você procura há anos, verifique se ele está coberto pelo plano de saúde. Todo plano inclui certos médicos e hospitais. Outros médicos são considerados fora da rede e custam mais por visita.
Procure todos os médicos e especialistas que você vê atualmente usando a ferramenta de pesquisa on-line do plano. Além disso, procure seu hospital preferido. Se seus médicos e hospital não estiverem em rede, convém continuar procurando outro plano.
5. Veja se seus serviços são cobertos
Por lei, cada plano no mercado de seguros de saúde deve cobrir 10 serviços essenciais. Isso inclui medicamentos prescritos, exames laboratoriais, atendimentos de emergência e atendimento ambulatorial.
Quais outros serviços são cobertos variam de plano para plano. Embora as visitas anuais ao seu médico de cuidados primários devam estar em todos os planos, coisas como terapia ocupacional ou reabilitação podem não estar incluídas.
Quanto você pagará pelos serviços pode diferir dependendo da empresa que você escolher. E certos planos podem limitar o número de visitas que você recebe com especialistas como fisioterapeutas ou psicólogos.
Consulte o site do plano ou peça a um representante de seguros para ver o Resumo dos benefícios e cobertura (SBC). O SBC lista todos os serviços que o plano cobre e quanto paga por cada um.
6. Revise o formulário do plano
Cada plano de seguro de saúde possui um formulário de medicamentos - uma lista dos medicamentos que ele cobre. As drogas são agrupadas em níveis chamados camadas.
O nível 1 geralmente inclui medicamentos genéricos. A camada 4 possui medicamentos especializados, incluindo os caros anticorpos monoclonais e interferons usados no tratamento da EM. Quanto maior o nível da droga que você precisa, mais você pode gastar do seu bolso.
Verifique cada um dos medicamentos que você toma atualmente para tratar sua EM e outras condições. Eles estão no formulário do plano? Em que nível eles estão?
Além disso, descubra quanto você pode pagar se o seu médico prescrever um novo medicamento que não consta do formulário do plano.
7. Acrescente seus custos totais diretos
Quando se trata de seus futuros custos com saúde, os prêmios são apenas parte do quebra-cabeça. Saia da sua calculadora ao comparar planos, para não se surpreender com grandes contas mais tarde.
Adicionar:
- seu prêmio - o valor que você pagará pela cobertura do seguro de saúde todos os meses
- sua franquia - quanto você terá que pagar por serviços ou medicamentos antes que seu plano comece a entrar em ação
- seu copagamento - o valor que você terá que pagar por cada visita de médico e especialista, ressonância magnética e outros exames e medicamentos
Compare os planos para ver qual deles oferecerá o maior benefício para seus investimentos. Ao se inscrever novamente em um plano de mercado a cada ano, siga esse processo novamente para garantir que você ainda esteja obtendo o melhor negócio.
Leve embora
Escolher uma empresa de seguro de saúde é uma grande decisão, especialmente quando você tem uma condição que envolve testes e tratamentos caros, como a EM. Reserve um tempo para considerar cuidadosamente suas opções. Se estiver confuso, ligue para cada companhia de seguros e peça a um de seus representantes para conversar sobre os benefícios do plano.
Se você não gostar do plano de saúde que escolher, não entre em pânico. Você não está preso a isso para sempre. Você pode alterar seu plano durante o período de inscrições abertas a cada ano, o que geralmente acontece no final do outono.
