Se você esteve recentemente comprando um plano do Medicare Advantage, talvez tenha notado que alguns desses planos são anunciados como "gratuitos".
Certos planos Advantage são chamados gratuitos porque oferecem um prêmio mensal de US $ 0,00 para serem inscritos no plano. Isso faz com que o Medicare Advantage zero premium planeje uma oferta atraente para quem quer economizar dinheiro com os custos mensais do Medicare.
Este artigo explorará o que esses planos gratuitos do Medicare Advantage cobrem, quais custos adicionais você pode encontrar e quem é elegível para um plano gratuito do Medicare Parte C.
O que é o Medicare Advantage?
O Medicare Advantage, também chamado Medicare Part C, é oferecido por companhias de seguros privadas para indivíduos qualificados que desejam mais do que a cobertura original do Medicare.
Os planos do Medicare Advantage oferecem a seguinte cobertura obrigatória:
- Cobertura hospitalar (Medicare Parte A). Isso abrange serviços relacionados a hospitais, assistência médica domiciliar, assistência domiciliar e cuidados paliativos.
- Cobertura médica (Medicare Parte B). Isso abrange a prevenção, diagnóstico e tratamento de condições médicas.
Muitos planos Advantage também cobrem necessidades médicas adicionais, como:
- cobertura de medicamentos controlados
- cobertura odontológica, visual e auditiva
- cobertura de fitness
- outras vantagens de saúde
Quando você escolhe um plano do Medicare Advantage de uma empresa privada, há diferentes opções de plano para escolher. A maioria dos planos Advantage são:
- Planos de Organização de Manutenção de Saúde (HMO). Estes abrangem serviços apenas de médicos e provedores de rede.
- Planos da Organização de Provedores Preferidos (PPO). Eles cobram taxas diferentes para serviços dentro e fora da rede.
Existem também outras três estruturas de planos para os planos Medicare Parte C:
- Planos de taxa por serviço privado (PFFS). Esses são planos de pagamento especiais que oferecem cobertura flexível ao provedor.
- Planos para Necessidades Especiais (SNP). Esta é uma opção de cobertura para pessoas com condições médicas de longo prazo.
- Planos de conta poupança médica do Medicare (MSA). Esses planos combinam um plano de saúde dedutível alto com uma conta poupança médica.
O que é coberto nos planos "gratuitos"?
Os planos gratuitos do Medicare Advantage são planos do Medicare Part C que oferecem um prêmio anual de US $ 0.
Comparado a outros planos do Medicare, esses planos do zero premium do Medicare Advantage não cobram um valor anual para serem inscritos no plano.
Geralmente, não há diferença na cobertura entre um plano gratuito e um plano pago. Independentemente do custo, a maioria dos planos da parte C do Medicare oferece as partes A e B, medicamentos controlados e outras coberturas adicionais.
Então, por que as empresas oferecem esses planos premium do Medicare? Quando uma empresa contrata o Medicare, recebe uma quantia fixa de dinheiro para cobrir as partes A e B do seguro.
Se a empresa puder economizar dinheiro em outro lugar, como o uso de provedores de rede, poderá repassar essas economias extras para os membros. Isso pode resultar em um prêmio mensal gratuito.
Esses planos gratuitos do Medicare Advantage também são uma ótima maneira de as empresas anunciarem economias atraentes para potenciais beneficiários.
É realmente 'grátis'?
Embora nenhum plano premium do Medicare Advantage seja comercializado como gratuito, você ainda terá que pagar alguns custos diretos pela cobertura.
Plano mensal de vantagens premium
Se um plano do Medicare Advantage for gratuito, você não precisará pagar um prêmio mensal para se inscrever.
Prémio mensal da parte B
A maioria dos planos gratuitos do Medicare Advantage ainda cobra um prêmio mensal separado da Parte B. Alguns planos cobrem essa taxa, mas outros não.
O prêmio mensal da parte B começa em US $ 135,50 ou superior, dependendo da sua renda.
Franquias
Existem dois tipos de franquias anuais associadas à maioria dos planos do Medicare Advantage:
- O plano em si pode ter uma franquia anual, que é o valor que você paga antes do pagamento do seguro.
- O plano também pode cobrar uma dedução do medicamento também.
Co-seguro / copagamentos
A maioria dos planos do Medicare Advantage cobra copagamentos por visitas. Um copagamento é a taxa que você paga sempre que recebe serviços médicos.
Alguns planos também podem cobrar um co-seguro. Essa é a porcentagem de todos os custos médicos pelos quais você é responsável pelo pagamento.
Tipo de plano
Os planos do Medicare Advantage também podem diferir nos custos com base em suas estruturas. Por exemplo, os planos de PPO cobram valores diferentes de copagamento com base no fato de o seu provedor estar dentro ou fora da rede.
Esses custos podem até variar de ano para ano. Por exemplo, os planos do PFFS sofreram um pequeno aumento percentual nos custos todos os anos nos últimos anos.
Quais são os custos do Medicare?
Medicare não é seguro de saúde gratuito. Existem muitos custos diferentes associados à cobertura do Medicare.
Antes de se inscrever em um plano do Medicare Advantage, você deve ter as peças do Medicare e a cobertura B. Abaixo, você encontrará os custos associados a esses planos.
Medicare Part A
A parte A do Medicare cobra um prêmio mensal, que pode variar de US $ 240 a US $ 437. No entanto, muitas pessoas estão isentas dessa taxa.
Se você pagou os impostos do Medicare enquanto trabalha ou recebe (ou é elegível para) benefícios da Previdência Social ou de aposentadoria ferroviária, você pode ser isento.
A parte A do Medicare também cobra uma franquia de US $ 1.364 para cada período de benefícios mais um valor de cosseguro, que varia de US $ 341 a US $ 682 ou mais.
Medicare Part B
A parte B do Medicare cobra um prêmio mensal padrão de US $ 135,50 ou mais, dependendo da sua renda anual bruta. Você deve este prêmio da Parte B como parte do seu plano gratuito do Medicare Advantage, a menos que esteja coberto pelo plano.
A parte B do Medicare também cobra uma franquia de US $ 185 por ano, após o que você deve uma quantia de 20% de cosseguro para todos os serviços.
Outras opções
Se você optar por se inscrever em um plano de suplemento do Medicare como o Medicare Part D ou o Medigap como alternativa ao Medicare Advantage, deverá um prêmio mensal e outros custos associados a esses planos.
Os custos do Medicare Part D e Medigap são determinados pelo plano que você escolher.
Diferentemente do valor máximo com um plano do Medicare Advantage, não há limite para o valor dos custos que você pagará pelas partes A, B, D ou Medigap do Medicare.
Você se qualifica para o Medicare?
Você é elegível para o Medicare sob os seguintes critérios:
- Você tem 65 anos ou mais. Todos os americanos com 65 anos ou mais são automaticamente elegíveis para o Medicare. Você pode solicitar o Medicare até 3 meses antes do seu 65º aniversário.
- Você tem uma deficiência. Mesmo se você tiver menos de 65 anos, você será elegível para o Medicare se receber pagamentos por incapacidade do Seguro Social. O Seguro Social oferece benefícios de incapacidade para aproximadamente 14 categorias de incapacidade.
- Você tem ALS. Se você tiver ALS e estiver recebendo benefícios por incapacidade, estará automaticamente qualificado para o Medicare.
- Você tem doença renal em estágio terminal. Se você tem insuficiência renal permanente, é elegível para o Medicare. No entanto, é importante observar que pessoas com essa condição não são elegíveis para atualizar para um plano do Medicare Advantage.
Certos critérios, como o recebimento de benefícios por incapacidade por 24 meses, o inscreverão automaticamente no Medicare no 25º mês. Nesse caso, você não precisa se inscrever nas partes A e B. do Medicare
No entanto, se você é elegível para o Medicare, mas não se inscreve automaticamente, precisará se inscrever no site do Seguro Social.
Você se qualifica para os planos Advantage 'gratuitos'?
Não há qualificações para os planos gratuitos do Medicare Advantage. Muitos planos Advantage oferecem um prêmio mensal gratuito como parte de suas ofertas de planos de saúde.
Você pode encontrar os planos do Medicare Parte C em sua área com um prêmio de US $ 0 usando a ferramenta de plano do Medicare.gov Find a 2020 Medicare.
Durante sua pesquisa, você pode usar o recurso "Classificar planos por: menor prêmio mensal" para ver zero planos premium do Medicare Advantage em sua área.
Outra maneira de acompanhar seus custos com o Medicare Advantage é prestar atenção aos avisos de evidência de cobertura e aviso anual de alteração que seu plano envia todos os anos. Isso ajudará você a se manter atualizado sobre qualquer alteração de preço ou aumento de taxa.
O takeaway
Os planos gratuitos do Medicare Advantage são planos de seguro privados do Medicare que oferecem um prêmio mensal de US $ 0.
Embora esses planos sejam anunciados como gratuitos, você ainda terá que pagar os custos diretos padrão de outros prêmios, franquias e copagamentos.
Se você se qualificar para o Medicare e estiver inscrito nas partes A e B, poderá usar a ferramenta de plano Localizar um 2020 do Medicare para procurar zero planos premium do Medicare Advantage em sua área.
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