O tradicional Medicare e o Medicare Advantage são duas opções de seguro para pessoas com 65 anos ou mais que moram nos Estados Unidos.
O tradicional Medicare e o Medicare Advantage não são os mesmos e, dependendo da sua situação, existem vantagens e desvantagens para cada um.
Suas necessidades médicas, orçamento e outros fatores pessoais de estilo de vida podem desempenhar um papel em que tipo de cobertura do Medicare é melhor para você.
Neste artigo, exploraremos as diferenças entre o Medicare tradicional e o Medicare Advantage e como decidir qual é o melhor para suas necessidades médicas.
O que é o Medicare?
O tradicional Medicare, também conhecido como Original Medicare, é uma opção de seguro médico financiada pelo governo para pessoas com 65 anos ou mais. Muitos americanos mais velhos usam o Medicare como sua principal opção de seguro, uma vez que abrange:
- Serviços relacionados ao hospital (parte A). Esses benefícios incluem cobertura para visitas a hospitais, assistência a instalações de enfermagem, atendimento domiciliar e cuidados paliativos.
- Serviços médicos (parte B). Esses benefícios incluem cobertura para serviços de prevenção, diagnóstico e tratamento para condições de saúde.
O Medicare geralmente não cobre medicamentos prescritos, serviços odontológicos, de visão ou audição ou necessidades adicionais de assistência médica.
No entanto, para as pessoas que se inscreveram no Medicare Original, existem complementos como o Medicare Part D e o Medigap que podem oferecer cobertura adicional.
O que é o Medicare Advantage?
O Medicare Advantage, também chamado Medicare Part C, é uma opção de seguro para pessoas que já estão inscritas no Medicare Parte A e Parte B.
Os planos de vantagem são oferecidos através de companhias de seguros privadas, e muitos planos cobrem hospitais, seguro médico e serviços adicionais, como:
- medicamentos prescritos
- serviços odontológicos
- serviços de visão
- serviços de audição
- serviços de condicionamento físico, além de outras vantagens de saúde
O Medicare Advantage substitui os complementos tradicionais do Medicare, como a Parte D e o Medigap.
Em vez de ter vários planos de seguro para cobrir os custos médicos, um plano do Medicare Advantage oferece toda a sua cobertura em um só lugar.
Como determinar o que atende às suas necessidades
O Medicare Original e o Medicare Advantage diferem em sua cobertura, custos e benefícios. Ao comparar suas opções, não há "um plano adequado para todos".
Serviços médicos
Se você é alguém que raramente visita o médico, os complementos do Medicare e Medicare podem cobrir a maioria das suas necessidades.
No entanto, se você é alguém que deseja cobertura para exames odontológicos, de visão ou auditivos anuais, muitos planos do Medicare Advantage oferecem esse tipo de cobertura.
Condições saudáveis
Se você tem uma condição crônica de saúde, como câncer, insuficiência cardíaca crônica, acidente vascular cerebral, demência ou outra condição, isso afetará sua cobertura médica.
Por exemplo, o Medicare pode não atender a todas as suas necessidades, mas um SNP (Plano de Necessidades Especiais do Medicare Advantage) pode ajudar nos custos de longo prazo.
Esses planos são projetados para pessoas com uma das várias condições crônicas de saúde. Eles oferecem:
- cobertura para especialistas e gerentes de caso
- acesso a medicamentos especificamente para sua condição
- acesso a outros benefícios
A pesquisa mostrou que os planos do Medicare Advantage podem ajudar os consumidores a economizar mais dinheiro em certas necessidades médicas, como exames laboratoriais e equipamentos médicos.
Medicamentos
Original Medicare geralmente não cobre os custos dos medicamentos prescritos. Para receber cobertura para medicamentos prescritos, você precisa de um plano Medicare Parte D ou plano Medicare Advantage com cobertura de medicamentos prescritos.
Independentemente da opção escolhida, você deve ter alguma forma de cobertura de medicamento sob prescrição médica dentro de 63 dias após a inscrição no Medicare, ou será obrigado a pagar uma penalidade permanente.
Despesas
Se você tiver o Medicare, pagará um prêmio mensal pela Parte A (se você não se qualificar para a Parte A sem prêmios) e pela Parte B, uma dedução anual da Parte B e outros custos se tiver complementos.
Se você tiver o Medicare Advantage, poderá ser necessário pagar custos adicionais, dependendo do plano. Antes de escolher o tipo de plano desejado, considere os custos diretos que você pode pagar a cada ano.
Preferência do provedor
Embora o Medicare ofereça a liberdade de escolher qualquer provedor na rede do Medicare, a maioria dos planos do Medicare Advantage não oferece tanta liberdade.
Dependendo do tipo de plano Advantage que você possui, você poderá enfrentar custos adicionais por serviços fora da rede, além de referências e visitas especializadas.
Frequência de viagem
Para algumas pessoas, viajar é um modo de vida. Isto é especialmente verdade para as pessoas que se aposentam e optam por viajar ou que vivem em algum lugar mais quente durante os meses mais frios.
Se você viaja com frequência, considere as necessidades médicas externas que você pode ter. Na maioria dos casos, a cobertura do Medicare é de âmbito nacional, enquanto os planos do Medicare Advantage exigem que você fique na sua região para receber serviços médicos.
Comparação de benefícios
Para decidir se o Original Medicare ou o Medicare Advantage é melhor para você, é importante saber o que cada plano cobre.
Abaixo, você encontrará uma comparação dos benefícios oferecidos pelo Medicare vs. Medicare Advantage:
| Serviço | Medicare original | Vantagem do Medicare |
|---|---|---|
| Hospitalização | sim | sim |
| Médico | sim | sim |
| Medicamentos prescritos |
Não (opcional: parte D) |
sim |
| Dental | Não | Sim (a maioria dos planos) |
| Visão | Não | Sim (a maioria dos planos) |
| Audição | Não | Sim (a maioria dos planos) |
| Liberdade do provedor | sim | Não |
| Cobertura fora do estado | sim | Não |
| Franquias | sim | Não |
| Prémios | sim | Alguns planos |
| Copagamentos / Co- | Sim (alguns planos) | sim |
| Não | sim | |
| Benefícios de saúde | Não | Sim (alguns planos) |
Comparação de custos
Para algumas pessoas, os planos do Medicare Advantage podem ajudar a economizar dinheiro com custos médicos a longo prazo, enquanto outros preferem pagar apenas o que precisam com os complementos do Medicare.
Abaixo, você encontrará uma comparação de custos estimados para algumas das taxas associadas ao Medicare vs. Medicare Advantage:
| Medicare original | Custos | Vantagem do Medicare | Custos |
|---|---|---|---|
| Parte A prem mensal ium |
$ 240- $ 437 (ou grátis) |
Prémio mensal da parte B | R $ 135,50 + (ou grátis) |
| Parte A dedutível | $ 1.364 por período de benefício | Plano mensal de vantagens premium | varia (pode começar em US $ 0 +) |
| Co-seguro da parte A | $ 341- $ 682 + | Plano de vantagem dedutível | varia (pode começar em US $ 0 +) |
| Prémio mensal da parte B | $ 135,50 + | Medicamento de plano de vantagem dedutível | varia (pode começar em US $ 0 +) |
| Parte B dedutível | US $ 185 por ano |
Plano de vantagem cosseguro / copagamentos |
varia (geralmente US $ 25 a 95 por visita) |
| Co-seguro da parte B |
20% de todos os serviços médicos após o atendimento da franquia |
custo anual imediato máximo |
US $ 1.000 - US $ 10.000 + |
Inscrição no Medicare
A inscrição no Medicare é um processo sensível ao tempo que você deve iniciar cerca de três meses antes do seu 65º aniversário para garantir que você não tenha uma lacuna na sua cobertura.
Se você receber benefícios de seguridade social, estará automaticamente inscrito no Medicare Parte A e B.
Você também pode solicitar o Medicare 3 meses antes do seu 65º aniversário e até 3 meses após completar 65 anos. Se você decidir esperar para se inscrever até esse período, poderá sofrer multas por atraso na inscrição.
Ao se inscrever no Medicare, você precisará ter algumas informações pessoais importantes à mão.
Isso inclui seu local e data de nascimento, número do Medicaid e qualquer informação atual sobre seguro de saúde. Depois de obter essas informações, você pode se inscrever no site da Administração de Seguridade Social.
Você não poderá se inscrever em um plano do Medicare Advantage até estar inscrito no Medicare Part A e B.
Para encontrar uma lista de planos do Medicare Advantage ou planos da Parte D perto de você, use a ferramenta Localizar um plano do Medicare 2020 no site Medicare.gov.
O takeaway
Encontrar um plano de seguro de saúde que cubra todas as suas necessidades médicas se baseia inteiramente em sua situação pessoal.
O Original Medicare com complementos e o Medicare Advantage oferecem cobertura, custos e benefícios para atender às suas necessidades.
Ao comparar qual opção é melhor para você, considere:
- sua situação médica
- orçamento mensal e anual
- preferência por provedores
- outros fatores de estilo de vida que podem afetar seus cuidados e custos
Você não precisa esperar até solicitar o Medicare para começar a procurar por planos na sua área. Agora, comece a escolher o melhor plano de seguro de saúde para 2020.
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