O que é um pagador secundário do Medicare?
O Medicare pode trabalhar com outros planos de seguro para atender às suas necessidades de saúde. Quando você usa o Medicare e outro plano de seguro juntos, cada seguro cobre parte do custo do seu serviço. O seguro que paga primeiro é chamado de pagador principal. O seguro que capta o custo restante é o pagador secundário.
Por exemplo, se você tivesse uma fatura de raios-X de US $ 100, a fatura seria enviada primeiro ao seu pagador principal, que pagaria o valor acordado pelo seu plano. Se o seu pagador principal fosse o Medicare, o Medicare Part B pagaria 80% do custo e cobriria US $ 80. Normalmente, você seria responsável pelos US $ 20 restantes. Se você tiver um pagador secundário, eles pagariam os US $ 20.
Em alguns casos, o pagador secundário pode não pagar todo o custo restante. Quando isso acontece, você receberá uma fatura pelo valor restante após a cobertura do pagador principal e secundário.
Para muitos beneficiários do Medicare, o Medicare é sempre o principal pagador. Isso significa que, a menos que você esteja recebendo um serviço que não é coberto pelo Medicare, a conta será enviada primeiro ao Medicare.
Por que você pode precisar de um pagador secundário
Um pagador secundário pode ajudá-lo a obter ainda mais cobertura do que a oferecida pelo Medicare. Se você tiver um plano de saúde do seu empregador, poderá ter benefícios não oferecidos pelo Medicare. Isso pode incluir visitas odontológicas, exames oftalmológicos, programas de condicionamento físico e muito mais.
Os planos de pagadores secundários geralmente vêm com seu próprio prêmio mensal. Você pagará esse valor além do prêmio padrão da parte B. Em 2020, o prêmio padrão é de US $ 140,60.
No entanto, mesmo com esse custo adicional, muitas pessoas acham que seus custos gerais são mais baixos, uma vez que seus custos diretos são cobertos pelo pagador secundário.
Os contribuintes secundários também são úteis se você tiver uma longa permanência em um hospital ou estabelecimento de enfermagem. A parte A do Medicare será seu pagador principal nesse caso. Se a sua estadia for superior a 60 dias, haverá um custo de cosseguro de US $ 352 por dia. Um pagador secundário pode ajudar a cobrir esse custo.
Além disso, a maioria dos seguros secundários oferece cobertura para prescrições. Isso significa que você não precisaria de um plano separado do Medicare Parte D. Dependendo de quais planos estão disponíveis em sua área, isso pode reduzir seus custos com saúde.
Quais são os pagadores secundários comuns do Medicare?
Existem algumas situações comuns em que você pode ter um pagador secundário ao lado do Medicare. Por exemplo, se você ainda tiver cobertura de seguro de seu emprego, benefícios militares ou outra fonte, o Medicare será o pagador principal e seu outro seguro se tornará o pagador secundário. As regras para o uso do Medicare com cada tipo de seguro são um pouco diferentes.
Alguns cenários comuns são explicados aqui:
Medicare e planos de saúde patrocinados pelo empregador
Se você tem mais de 76 anos e é elegível para o Medicare, mas ainda não se aposentou, pode usar o Medicare junto com o plano de saúde da sua empresa. Como o Medicare trabalha com seu plano patrocinado pelo empregador depende do tamanho da sua empresa. O Medicare geralmente é o pagador secundário se seu empregador tiver 20 ou mais funcionários. Quando você trabalha para uma empresa com menos de 20 funcionários, o Medicare será o principal pagador.
As mesmas regras se aplicam à cobertura patrocinada pelo empregador que você obtém através de um cônjuge. Por exemplo, digamos que você tenha recebido cobertura de saúde através do trabalho de seu cônjuge em uma empresa com milhares de funcionários. Ao completar 65 anos, você pode continuar usando o plano fornecido pelo empregador do seu cônjuge. O Medicare será o pagador secundário, porque seu cônjuge trabalha para um empregador com mais de 20 funcionários.
O Medicare também pode pagar algumas vezes, mesmo que sua empresa tenha menos de 20 funcionários. Isso pode acontecer se a sua empresa participar do que é conhecido como plano multiempregador com outras empresas ou organizações. Se algum desses empregadores tiver mais de 20 funcionários, o Medicare será o empregador secundário.
Medicare e COBRA
O COBRA permite que você mantenha a cobertura de saúde patrocinada pelo empregador depois de deixar um emprego. Você pode optar por manter sua cobertura COBRA por até 36 meses junto com o Medicare para ajudar a cobrir as despesas. Na maioria dos casos, o Medicare será o principal pagador quando você o usar juntamente com o COBRA.
Para usá-los juntamente com o Medicare e o COBRA, você precisará se inscrever no Medicare quando a cobertura do COBRA começar. Se você se qualificar para o Medicare durante sua cobertura COBRA, o COBRA será encerrado.
Medicare e FEHB
Os Benefícios Federais de Saúde dos Empregados (FEHB) são planos de saúde oferecidos aos funcionários e aposentados do governo federal, incluindo membros das forças armadas e funcionários do Serviço Postal dos Estados Unidos. A cobertura também está disponível para cônjuges e dependentes. Enquanto você estiver trabalhando, seu plano FEHB será o pagador principal e o Medicare pagará o segundo.
Depois de se aposentar, você pode manter seu FEHB e usá-lo juntamente com o Medicare. O Medicare se tornará seu pagador principal e seu plano FEHB será o pagador secundário. A quantia que o seu plano FEHB cobre depende do plano, mas muitos planos cobrirão despesas do próprio bolso e serviços adicionais.
Benefícios do Medicare e dos veteranos
Você pode usar os benefícios de seus veteranos juntamente com o Medicare. Como veterano, você tem cobertura de saúde através de um programa chamado Tricare.
Quando chegar aos 65, você precisará se inscrever no Medicare para continuar usando seu plano Tricare. O Medicare e o Tricare trabalham juntos de uma maneira única para cobrir uma ampla gama de serviços. O pagador primário e secundário dos serviços pode mudar dependendo dos serviços que você recebe e de onde os recebe.
Por exemplo:
- A Tricare pagará pelos serviços que você recebe de um hospital da Administração de Veteranos (VA).
- O Medicare pagará pelos serviços que você recebe de um hospital não-VA.
- O Medicare será o pagador principal dos serviços cobertos pelo Medicare e a Tricare pagará o valor do co-seguro.
- A Tricare é a principal pagadora de serviços não cobertos pelo Medicare.
Medicare e compensação do trabalhador
A compensação do trabalhador sempre paga primeiro quando você a usa juntamente com o Medicare. Isso ocorre porque a compensação do trabalhador é um acordo de que seu empregador pagará custos médicos se você se machucar no trabalho. Em troca, você concorda em não processá-los por danos. Como o seu empregador concordou em pagar, o Medicare não pagará até que o valor do benefício da remuneração do seu trabalhador seja completamente gasto.
No entanto, às vezes o caso de compensação de um trabalhador precisa ser investigado ou comprovado antes de ser aprovado. Nesse caso, o Medicare atuará como pagador primário temporário. Quando a sua reivindicação é aprovada, a compensação do trabalhador reembolsará o Medicare. Você também será reembolsado por qualquer co-seguro ou copagamento efetuado.
Medicare e Medicaid
O Medicare é sempre o principal pagador quando você tem o Medicare e o Medicaid juntos. O Medicaid atuará como pagador secundário. A cobertura do Medicaid depende do seu estado, mas a maioria dos planos estaduais cobrirá a maioria dos seus custos diretos. Em alguns estados, os planos do Medicaid também cobrem alguns serviços que o Medicare não oferece.
O takeaway
Você pode usar outros planos de saúde ao lado do Medicare. O Medicare geralmente será o pagador principal e seu plano de seguro adicional será o pagador secundário. Os contribuintes secundários podem ajudar a cobrir os custos e serviços que o Medicare não cobre. Suas necessidades de orçamento e assistência médica podem ajudá-lo a decidir se um pagador secundário faz sentido para você.
