Os Centros de Serviços Medicare e Medicaid (CMS) exigem que as companhias de seguros ofereçam planos padrão. Isso significa que o Plano K oferece a mesma cobertura no Tennessee e na Califórnia. No entanto, os planos não são padronizados em termos de custo. As companhias de seguros podem cobrar valores diferentes para um plano Medigap.
As companhias de seguros tendem a precificar seus planos Medigap usando um dos três modelos de precificação:
- Classificação atingida. Os inscritos pagam um prêmio que aumenta com base na idade. Essas políticas geralmente são as menos caras no início, se uma pessoa as compra em um ponto de entrada em idade precoce para o Medicare, então podem se tornar muito caras à medida que a pessoa envelhece.
- Classificação da comunidade. As companhias de seguros não baseiam esses planos na idade de uma pessoa. O prêmio pode aumentar com o tempo, relacionado à inflação, no entanto.
- Classificação por idade. Também conhecidos como planos com classificação de entrada, o preço do plano está relacionado à idade que uma pessoa tinha quando comprou a apólice. A companhia de seguros pode aumentar o prêmio da apólice com base na inflação, mas não na idade crescente de uma pessoa.
É importante perguntar como uma empresa precifica seu plano. Isso ajuda você a ter uma idéia de se os custos planejados podem aumentar à medida que envelhecem. Alguns planos também oferecem descontos, por não ser fumante ou por ter várias políticas com a empresa.
Os custos do Medicare Supplement Plan K variam de acordo com o estado e a companhia de seguros. Você pode inserir seu CEP no localizador de plano Medigap do Medicare para obter uma estimativa dos custos médios do Plano K. Os custos para 2020 em alguns estados foram:
Custo médio do Medigap Plan K em várias cidades
| Cidade | Prémio mensal médio do plano N |
|---|---|
| Charlotte, NC | US $ 47 a US $ 97 |
| Miami, FL | $ 87 a $ 176 |
| Nova Iorque, NY | US $ 64 a US $ 75 |
| Seattle, WA | $ 87 a $ 264 |
| Topeka, KS | US $ 50 a US $ 112 |
Como você pode ver, os custos médios podem variar significativamente com base em onde você mora.
De acordo com um artigo do New England Journal of Medicine, aqueles com renda superior a US $ 40.000 têm maior probabilidade de ter um seguro de complemento original do Medicare e do Medicare do que aqueles com renda inferior a US $ 40.000 por ano. Os autores da revista disseram que uma possível razão para isso é que os inscritos originais do Medicare têm renda para poder comprar a cobertura do Medigap e / ou ter benefícios de saúde para aposentados que complementam os benefícios do Medicare. Os inscritos originais do Medicare podem ter maiores custos diretos que desejam economizar ao usar as políticas do Medigap.
O que abrange o Plano de Suplemento do Medicare K (Medigap Plan K)?
O Medicare exige que os planos do Medigap sejam padronizados. Isso significa que eles cobrem os mesmos recursos em todo o país. Exemplos do que o Plano K cobre especificamente incluem:
- Parte A: cosseguro e custos hospitalares por até 365 dias após o uso dos benefícios do Medicare
- 50% do co-seguro ou copagamento da parte B de uma pessoa
- 50% dos custos dos primeiros 3 litros de sangue de uma pessoa
- 50% dos custos de cosseguro ou co-pagamento de cuidados paliativos da Parte A
- 50% do cosseguro para assistência especializada em instalações de enfermagem
- 50 por cento da parte A dedutível
O plano K não paga por alguns aspectos que outras políticas do Medigap podem. Os exemplos incluem a franquia da parte B, a cobrança em excesso da parte B e o intercâmbio de viagens ao exterior.
O limite do bolso do Medicare Plan K é de US $ 5.880. Isso significa que, depois de pagar sua franquia anual da Parte B (que é de US $ 198 em 2020) e atingir o limite anual do Plano K, a política Medigap pagará 100% dos serviços da Parte B cobertos pelo Medicare pelo restante do ano civil.
Saiba que três estados padronizam seus planos Medigap de maneira um pouco diferente. Esses estados incluem Massachusetts, Minnesota e Wisconsin.
Quem pode se inscrever no Plano K do Medicare Supplement (Medigap)?
Você deve ter o Medicare original para adquirir um plano de suplemento do Medicare. As companhias de seguros não podem oferecer planos de suplemento ao Medicare para aqueles com o Medicare Advantage.
Se você possui a parte A do Medicare original e a parte B do Medicare, pode se inscrever em um plano Medigap. Além do prêmio pago pela Parte B, você pagará um prêmio mensal pelo Medigap. Você não pode compartilhar uma política com seu cônjuge - cada um deve ter sua própria política.
O momento ideal para solicitar o Medigap Plan K é durante a janela de inscrição aberta do Suplemento ao Medicare. Isso começa no primeiro dia em que sua cobertura da parte B é efetiva e dura um período de 6 meses.
Durante a janela de inscrição aberta do Suplemento ao Medicare, as seguradoras não podem basear seus custos em condições pré-existentes e uma empresa não pode se recusar a oferecer uma apólice. Caso contrário, você poderá adquirir uma apólice a qualquer momento, mas a companhia de seguros poderá solicitar um exame médico primeiro e poderá se recusar a cobri-lo.
Após essa janela, pode haver momentos em que você tenha direitos de "problema garantido" para comprar uma política. Isso pode incluir se você perdeu a cobertura do seu plano de saúde anterior. No entanto, neste momento, talvez seja necessário responder a perguntas sobre seu histórico de saúde que possam aumentar o custo do plano.
Alguns estados criam diferentes janelas de inscrição. Exemplos incluem Califórnia e Oregon. Eles têm uma janela anual de 30 dias para inscrição adicional no Medicare Supplement. Você pode solicitar ao seu Programa Estadual de Assistência em Seguro de Saúde (SHIP) informações sobre a inscrição no estado específico em que vive.
Onde você pode comprar o Medicare Supplement (Medigap) Plan K?
O Medicare não exige que as companhias de seguros ofereçam todos os planos. Se uma companhia de seguros optar por vender apólices Medigap, deverá oferecer pelo menos o Plano A.
Se você deseja adquirir um plano Medigap, você tem várias opções:
- Visite o Medicare.gov e procure os planos Medigap disponíveis em seu estado. Você verá uma lista de possíveis faixas de preço para cobertura.
- Ligue para o seu programa estadual de assistência médica. Também conhecida como NAVIO, esta agência ajuda as pessoas com aconselhamento sobre os planos disponíveis em sua área.
- Ligue ou visite um agente de seguros com uma companhia de seguros da qual você deseja uma cotação para obter uma apólice da Medigap.
Quando se trata de políticas do Medigap, vale a pena comprar ao redor. Como a cobertura é a mesma, tentar obter uma política de custo mais baixo pode ser útil. Lembre-se de perguntar como a companhia de seguros avalia a apólice. Se a política estiver relacionada à idade, considere como seus custos podem mudar à medida que envelhecem.
Medigap muda para 2020
Em 1 de janeiro de 2020, a Medigap passou por algumas mudanças. Os planos Medigap não podiam mais cobrir os custos dedutíveis da Parte B. Essa nova regra afetou os planos Medigap C e F.
Quem já tinha o plano antes de 1º de janeiro de 2020, poderia optar por mantê-lo. O Medicare também pode permitir que algumas pessoas que são elegíveis antes do 2020 para o Medicare, ainda não inscritas, comprem o Plano C ou o Plano F. No entanto, aqueles que são novos no Medicare em 2020 não podem comprar um desses planos.
Como esses eram alguns dos planos mais populares com a cobertura mais abrangente, os novos no Medicare terão mais a considerar ao decidir comprar uma das outras opções de plano.
O takeaway
O Plano K do Medicare é uma opção do plano de suplemento do Medicare. Os custos variam de acordo com a localização geográfica, quando você se inscreve e como a companhia de seguros precifica a apólice. Se você estiver interessado nesse tipo de política, vale a pena comprar on-line, por telefone ou pessoalmente.
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