Visão geral
Se você está pensando em se aposentar, nunca poderá começar a planejar muito cedo. É melhor começar a planejar pelo menos três meses antes de completar 65 anos. Isso ajudará você a tomar uma decisão informada e evitará multas por perder o período de inscrição.
Quem se qualifica para a cobertura do Medicare?
Se você tem quase 65 anos ou já tem 65 anos ou mais, precisa responder a algumas perguntas básicas:
- Você é cidadão americano ou residente legal?
- Você residiu nos Estados Unidos por um período mínimo de cinco anos?
- Você trabalhou pelo menos 10 anos em empregos cobertos pelo Medicare ou contribuiu com o equivalente através de impostos por conta própria?
Se você respondeu sim a todas essas perguntas, você se qualifica para se inscrever no Medicare. Se você não atender a esses critérios, ainda poderá se inscrever no Medicare, mas terá que pagar um prêmio mensal.
Para a maioria das pessoas, o Medicare Parte A (hospitalização) será fornecido a você gratuitamente. Medicare A parte B (consultas médicas / assistência médica) do plano tradicional do Medicare é um plano eleito.
Você pagará um prêmio mensalmente pelo Medicare Parte B. Se você receber benefícios de Seguro Social, Conselho de Aposentadoria Ferroviária ou Escritório de Gerenciamento de Pessoas, seu prêmio da Parte B será deduzido automaticamente do pagamento do benefício. Se você não receber esses pagamentos de benefícios, receberá uma fatura.
Se você estiver interessado nos planos do Medicare Advantage (cobertura combinada) por meio da inscrição inicial ou de uma alteração na cobertura, há muitos fatores a considerar. A chave é procurar um plano que atenda a todas as suas necessidades e se ajuste ao seu orçamento.
Você pagará prêmios mensais mais altos em troca de despesas mais baixas. Na maioria dos casos, haverá franquias e copays para a maioria dos serviços, produtos e procedimentos médicos. Se você escolher a cobertura do Medicare Plan D (prescrição), também pagará um prêmio mensal.
Quanto custa cada plano?
Cada plano do Medicare tem ofertas diferentes e custos diferentes. Veja a seguir os custos associados a cada plano, incluindo prêmios, copays e despesas diretas.
Medicare Parte A - Hospitalização
Para a maioria das pessoas, a Parte A será fornecida a você sem nenhum custo. Se você precisar comprar a Parte A, pagará até US $ 437 por mês.
Um valor dedutível de US $ 1.364 deve ser pago pelo titular da apólice de seguro (você) para cada período de benefício.
Os copagamentos são baseados no número de dias de hospitalização.
As taxas de inscrição tardia podem ser iguais a 10% do valor do seu prêmio. As taxas são pagas pelo dobro do número de anos em que você não estava matriculado.
Não existe um valor máximo para o valor pago.
Medicare Parte B - Consultas médicas / médicas
A maioria das pessoas paga US $ 135,30 por mês. Alguns que estão em um nível de renda mais alta pagam mais.
A franquia é de US $ 185 por ano. Depois que sua franquia é atendida, você normalmente paga 20% do custo dos serviços.
Você pode esperar pagar:
- US $ 0 para serviços de laboratório aprovados pelo Medicare
- $ 0 para serviços de saúde em casa
- 20% do valor aprovado pelo Medicare para equipamentos médicos duráveis, como andador, cadeira de rodas ou cama de hospital
- 20% para serviços ambulatoriais de saúde mental
- 20% para serviços hospitalares ambulatoriais
As taxas de inscrição tardia podem ser iguais a 10% do valor do seu prêmio. As taxas são pagas pelo dobro do número de anos em que você não estava matriculado.
Não existe um valor máximo para o valor pago.
Medicare Parte C - Planos de vantagens (hospital, médico e prescrição)
Os prêmios mensais da Parte C variam com base na sua renda declarada por dois anos, nas opções de benefícios e no próprio plano.
O valor pago pelas franquias, copagamentos e cosseguros da parte C varia de acordo com o plano.
Como o Medicare tradicional, os Planos de Vantagens fazem com que você pague parte do custo dos serviços médicos cobertos. Sua parte da fatura normalmente varia de 20% a 40% ou mais, dependendo dos cuidados que você recebe.
Todos os planos Advantage têm um limite anual de seus custos diretos com serviços médicos. O limite médio de desembolsos normalmente varia de US $ 3.000 a US $ 4.000. Em 2019, o limite máximo imediato é de US $ 6.700.
Na maioria dos planos, quando você atingir esse limite, não pagará nada pelos serviços cobertos. Qualquer prêmio mensal pago pela cobertura do Medicare Advantage não conta para o valor máximo do seu plano.
Quaisquer custos pagos pela cobertura ambulatorial de medicamentos sujeitos a receita médica (Parte D) não se aplicam ao seu valor máximo.
Medicare Parte D - Prescrição de medicamentos
Os prêmios mensais da parte D variam de acordo com o plano que você escolher e a área do país em que vive. Eles podem variar de US $ 10 a US $ 100 por mês. Os prêmios podem ser maiores com base na sua renda declarada por dois anos antes da inscrição.
O valor pago pela franquia anual da parte D não pode ser superior a US $ 360.
Depois de atingir um valor predeterminado em copagamentos, você atinge a lacuna de cobertura, também chamada de "o buraco da rosca". De acordo com o site do Medicare de 2019, depois que você e seu plano gastarem US $ 3.820 em medicamentos cobertos, você estará na lacuna de cobertura. Esse valor pode mudar de ano para ano. Além disso, as pessoas que se qualificam para obter ajuda extra pagando os custos da Parte D, não caem nessa brecha.
Durante a diferença de cobertura, você pagará 25% pela maioria dos medicamentos de marca e 63% pelos medicamentos genéricos. Se você tiver um plano do Medicare que inclua cobertura na lacuna, poderá obter um desconto adicional depois que sua cobertura for aplicada ao preço do medicamento. Clique aqui para obter informações atualizadas sobre a diferença de cobertura.
Depois de gastar US $ 5.100 do bolso, você estará fora da lacuna de cobertura e entrará automaticamente no que é chamado de "cobertura catastrófica". Quando você está em uma cobertura catastrófica, você joga apenas uma pequena quantia de co-seguro (copagamento) para medicamentos cobertos pelo resto do ano.
As taxas de inscrição tardia podem ser iguais a 10% do valor do seu prêmio. As taxas são pagas pelo dobro do número de anos em que você não estava matriculado.
Como você pode reduzir os custos do Medicare?
Certifique-se de se inscrever durante o tempo necessário para evitar possíveis multas e escolha apenas a cobertura que você acha que usará. Se você toma poucos medicamentos prescritos ou toma medicamentos de baixo custo, pode não querer comprar cobertura de medicamentos prescritos.
Se você escolhe um plano de medicamentos controlados ou não, pedir versões genéricas de medicamentos de marca também pode economizar seu dinheiro.
Alguns programas através do Medicare também podem ajudá-lo a pagar pelos seus prêmios. Para se qualificar para os programas, você deve:
- ser elegível para a parte A
- ter um nível de renda igual ou inferior aos valores máximos por programa
- tem recursos limitados
Os cinco programas atualmente disponíveis são:
- Programa Beneficiário Qualificado do Medicare (QMB)
- Programa Específico de Beneficiário de Baixa Renda do Medicare (SLMB)
- Programa de Pessoa Qualificada (QI)
- Programa de Indivíduos com Trabalho Qualificado (QDWI)
- Programa de ajuda extra para medicamentos sujeitos a receita médica (Medicare Parte D)
Esses programas podem ajudá-lo a pagar pelos prêmios da parte A e da parte B e outros custos, como franquias, cosseguros e copagamentos.
