O Medicare é um seguro de saúde financiado pelo governo, disponível para pessoas com 65 anos ou mais e pessoas com certas deficiências crônicas.
Opções
Quando você se inscreve no Medicare, há várias opções para escolher, dependendo do tipo de cobertura que você está procurando.
- A Parte A, ou seguro hospitalar, abrange visitas a pronto-socorro e atendimento hospitalar, bem como atendimento médico domiciliar, atendimento a instalações de enfermagem e cuidados paliativos.
- A parte B, ou seguro médico, cobre cuidados de saúde preventivos, como serviços de diagnóstico e tratamento de doenças.
- A Parte C, ou Medicare Advantage, é uma opção do Medicare oferecida pelas companhias de seguros privadas que cobrem as Partes A e B, além de cobertura adicional como odontologia e visão.
- A parte D, ou o plano de medicamentos controlados, é um complemento do Medicare original que ajuda a cobrir o custo dos medicamentos prescritos.
- O Medigap, ou seguro complementar, é um complemento ao Medicare original que ajuda a cobrir os custos diretos do seu plano.
Cobertura
A cobertura que você recebe ao se inscrever no Medicare depende do tipo de plano escolhido. A maioria das pessoas escolhe uma das duas opções para atender a todas as suas necessidades de assistência médica: Medicare original com parte D e Medigap ou Medicare Advantage.
Custos
Existem vários custos associados ao Medicare, dependendo do tipo de plano que você escolher.
- Parte A: O prêmio mensal varia de US $ 240-437 ou pode ser tão baixo quanto US $ 0 com um plano gratuito. A franquia é de US $ 1.364 por período de benefícios. O cosseguro pode variar de US $ 341-682, ou mais.
- Parte B: O prêmio mensal começa em US $ 135,50 e aumenta com base na renda. A franquia é de US $ 185 por ano. O cosseguro é de 20% dos serviços aprovados pelo Medicare após o pagamento da franquia.
- Parte C: Além de pagar os custos da Parte A e da Parte B, um plano do Medicare Advantage também pode ter seu próprio prêmio mensal, dedutível anualmente, dedutível do medicamento, cosseguro e copagamentos. Esses valores variam de acordo com o seu plano.
- Parte D: além de pagar pelas partes A e B, os custos da parte D variam de acordo com o tipo de cobertura de medicamento que você precisa, quais medicamentos você está tomando e quais incluem seus valores premium e dedutíveis.
- Medigap: o custo mensal e anual do Medigap dependerá do tipo de plano que você escolher. No entanto, um plano Medigap ajudará a pagar alguns dos custos originais das partes A e B. do Medicare
Uma coisa a observar é que todos os planos do Medicare Advantage têm um máximo de desembolso anual, que pode variar de US $ 1 mil a US $ 10 mil e acima. No entanto, o Medicare original (partes A e B) não possui um valor máximo, o que significa que seus custos médicos podem aumentar rapidamente.
O que é seguro privado?
O seguro privado é um seguro de saúde oferecido por empresas privadas. Eles têm mais liberdade para decidir quem cobrir, que tipo de cobertura oferecer e quanto cobrar.
Opções
Existem muitas opções para a compra de seguros privados. Muitas pessoas adquirem seguro privado por meio de seu empregador, e este paga uma parte dos prêmios por esse seguro como um benefício.
Outra opção é comprar seguro através do Federal Healthcare Marketplace. Existem quatro níveis de planos de seguro privados nos mercados de bolsa de seguros. Essas camadas diferem com base na porcentagem de serviços pelos quais você é responsável pelo pagamento.
- Os planos Bronze cobrem 60% dos seus custos com saúde. Os planos Bronze têm a franquia mais alta de todos os planos, mas o prêmio mensal mais baixo.
- Os planos Silver cobrem 70% dos seus custos com saúde. Os planos de prata geralmente têm uma franquia inferior aos planos de bronze, mas com um prêmio mensal moderado.
- Os planos Gold cobrem 80% dos seus custos com saúde. Os planos de ouro têm uma franquia muito menor que os planos de bronze ou prata, mas com um alto prêmio mensal.
- Os planos Platinum cobrem 90% dos seus custos com saúde. Os planos Platinum têm a franquia mais baixa, portanto seu seguro geralmente paga muito rapidamente, mas eles têm o prêmio mensal mais alto.
Dentro de cada uma dessas camadas, as empresas também oferecem estruturas de planos diferentes, como HMO, PPO, PFFS ou MSA. Além disso, algumas companhias de seguros privadas também vendem o Medicare na forma de planos Medicare Advantage, Parte D e Medigap.
Cobertura
O seguro privado é responsável por cobrir pelo menos suas consultas preventivas à saúde. Se você precisar de cobertura adicional no seu plano, deverá escolher um plano que ofereça cobertura completa ou adicionar planos de seguro adicionais. Por exemplo, você pode ter um plano que cubra seus serviços de saúde, mas requer planos adicionais de seguro odontológico, de visão e de vida.
Custos
Quase todos os planos de saúde, privados ou não, têm taxas como prêmio, dedução, copagamentos e cosseguro. Com planos de seguro privados, os custos variam de acordo com o tipo de plano.
- Prêmio: Um prêmio é o custo mensal de um plano de saúde. Se você tem um plano de bronze ou prata, seu prêmio mensal será menor. Se você estiver em um plano de ouro ou platina, seu prêmio mensal será muito maior.
- Franquia: Uma franquia é a quantia que você deve desembolsar antes que sua companhia de seguros pague. Geralmente, à medida que sua franquia diminui, seu prêmio aumenta. Planos com franquias mais baixas tendem a ser pagos muito mais rapidamente do que planos com franquias altas.
- Copagamento e cosseguro: Um copagamento é a quantia que você deve desembolsar toda vez que visita um médico ou um especialista. Um cosseguro é uma porcentagem do total de custos aprovados pelos quais você é responsável pelo pagamento após o pagamento da franquia.
Todos esses custos dependem do tipo de plano de seguro privado que você escolher. Portanto, você deve revisar sua própria situação financeira para determinar que tipo de pagamentos mensais e anuais você pode pagar. Você também deve levar em consideração sua saúde e com que frequência precisa de cuidados médicos.
Qual a diferença entre o seguro privado e o Medicare?
Abaixo está um gráfico de comparação para algumas das diferenças notáveis entre o Medicare e o seguro privado:
| Medicare | Seguro privado | |
| Tipo de seguro | financiado pelo governo | companhias privadas |
| Cobertura conjugal | não, os cônjuges devem se inscrever separadamente | sim, para alguns planos |
| Custos médicos gerais | menos caro | mais caro |
| Flexibilidade geral | depende do tipo de plano | mais flexibilidade |
| Opções gratuitas | comum | não é comum |
| Exigência de idade | Mais de 65 anos, a menos que você se qualifique para o Medicare devido a uma condição crônica | 50+ |
As diferenças entre o Medicare e o seguro privado são um determinante enorme em que tipo de plano alguém se inscreverá. Por exemplo, para alguém que precisa de cobertura para dependentes, o seguro privado pode ser uma opção mais viável. Em comparação, a pesquisa mostrou que a cobertura do Medicare ajuda os consumidores a economizar dinheiro em custos médicos, o que a torna uma ótima opção para idosos de baixa renda.
Como são semelhantes os planos de seguro privado e o Medicare?
Abaixo está um gráfico de comparação para algumas das semelhanças entre o Medicare e o seguro privado:
| Medicare | Seguro privado | |
| Cuidados preventivos | sim, coberto | sim, coberto |
| Estrutura do plano | vários tipos de planos oferecidos (com o Medicare Advantage) | vários tipos de planos oferecidos |
| Cobertura adicional | deve adicionar | deve adicionar |
| Máximo do próprio bolso | sim (Medicare Advantage) | sim |
A saúde preventiva está incluída em todos os planos de seguro de saúde por lei, mas o Medicare e o seguro privado oferecem uma variedade de opções de cobertura adicionais para atender às suas necessidades pessoais.
Quais partes do Medicare são vendidas por companhias de seguros privadas?
Medicare Advantage, Parte D e Medigap são todas as opções do Medicare que são vendidas por companhias de seguros privadas.
Vantagem do Medicare
Os planos do Medicare Advantage são uma opção popular para os beneficiários do Medicare, porque oferecem cobertura completa do Medicare. Isso inclui as partes A e B do Medicare, e a maioria dos planos também abrange medicamentos controlados, odontológicos, visão, audição e outras vantagens de saúde. Os planos do Medicare Advantage têm os mesmos custos que o Medicare original, além de quaisquer outras cobranças que acompanham o plano.
Para se inscrever em um plano do Medicare Advantage, você já deve estar inscrito nas Partes A e B. do Medicare. Depois de fazer isso, você pode usar a ferramenta Localizar um plano do Medicare.gov, do Medicare.gov, para comprar os planos Advantage em sua área.
Parte D e Medigap
Se você estiver satisfeito com sua cobertura original do Medicare, mas desejar cobertura de medicamentos controlados e ajudar com os custos do Medicare, poderá adicionar as políticas da Parte D e do Medigap ao seu plano. A Parte D terá um conjunto separado de custos, como um prêmio e dedutível, enquanto o Medigap terá apenas um prêmio mensal (não dedutível).
Para se inscrever no Medicare Parte D e Medigap, você já deve estar inscrito no Medicare Parte A e Parte B. Você também pode usar a ferramenta Localizar um plano do Medicare listada acima para comprar essas políticas.
A linha inferior
O Medicare e as companhias de seguros privadas oferecem cobertura de assistência médica para idosos, mas existem diferenças entre os dois tipos de seguro.
O Medicare é um seguro de saúde financiado pelo governo que pode ajudar a economizar em custos médicos a longo prazo, mas com o custo da flexibilidade.
O seguro privado é um seguro de saúde oferecido por empresas privadas que tende a ser mais caro, mas oferece mais flexibilidade aos beneficiários. Ao escolher o melhor plano para você, certifique-se de considerar suas necessidades pessoais, médicas e financeiras.
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